支付行业似乎正面临着前所未有的挑战，一些支付企业已经退出市场，而其他一些则在挣扎求生。支付行业的核心问题在于缺乏新故事，无法带来新的增量和活力。本文探讨了支付行业的当前困境，分析了为什么现有的支付创新并没有带来实质性的变革，并提出了一些可能的解决方案。

支付要完了么？

我想这是大家都在讨论的问题，但，从另一个视角，“有些支付”已经从ICU推进了太平间，躺平了；还有些支付，也已经站在了ICU的外面急需抢救；而其他的，一出生就在太平间从来没出去过

旧支付，讲不出“新故事”，这是最大的困局

新故事的匮乏，增量的疲软，是这个产业显得信心不足的最主要的症结所在；真正的新的故事在哪里？

商业需要新故事，产业才会有活力；同样，对于企业来说，也需要新故事，这样才会有更大的蛋糕份额；大家都需要新故事，但是，支付的新故事，好像，越来越少了；也越来越让人没感觉了！

就像前一段，一位朋友问我，公司想向支付更靠前的位置，获取到商户的更多订单和商品信息，加强对交易画像的掌控；我说“你们想多了”，这是你们想要的，而不是商户想要，甚至是商户想藏着掖着的，也更不是用户需要的

非通道盈利能力，听起来好像也算是支付的新的故事，也能够带来新的利润增量，但，这还是支付么，这不就是ERP么？支付现在已经到了需要靠ERP续命么？这是要ERP里套支付，还是要支付里套ERP，主要是，能套多少，能套多深；更重要的是，人家都穿了秋裤了，还需要你给套一条棉裤么；除非，穿上你的棉裤，冬暖夏凉，四季如春

但，显然，这是“新故事，新增量”焦虑症的最典型的症状；管不管用，先忙起来，有事做，好像就有机会；就像加班一样，好像，走的最晚的团队，就是最好的员工，而忽略了效率本身

加班不是最重要的，而是，加班在干什么！

当然，也有不少的新故事，听起来很酷，用起来很炫，但，一看规模，完蛋玩意儿，比如声波支付、虹膜支付、静脉支付、刷脸支付、刷掌支付、碰一碰支付——本质上只不过是旧瓶装旧酒，面上的繁荣，面里终归是不疼不痒

只是“快一点”，已不再是支付的“好出路”

为什么是“快一点”呢，因为，如果快了2点，他就可能是了；用户确实需要；比如“医保的刷脸支付”，在挂号处，直接一刷脸，支付成功了，不需要医保卡，多有“面儿”

但，本质上这并不是解决了“支付慢”的问题，如果你带了医保卡，依然会很快；本质上是解决了医保卡容易丢，多带一个支付工具麻烦的问题；我的医保卡，丢了好多次，虽然有了电子医保卡，但终归还是像“优盾”一样，需要一个“附属的累赘”，既忘带、又易丢、还难找

因此，在最慢的场景里，配置上最快的支付工具，这是2点，还有点用；所以，想一想，那些场景还“很慢”，因为“太慢”，所以需要“稍微快一点”，这是新支付工具的最佳归属，但，遗憾的是，这不是产业新增量，只不过是，老蛋糕新分配

话说回来，单纯的小额支付场景，快慢已经不是用户选择的主要决策依据了，因为，现在已经足够快了，快到，再快一点，用户“效用增量”已经趋近于0了——所以，在最快的场景，提升支付效率，就是可乐里放冰糖，齁甜了！

就像几秒的“快慢”，会影响你支付一杯咖啡的意愿么，或者说，你需要考虑节省“扫码支付”和“刷掌支付”之间的那几秒时间差么？我一个屌丝，时间敏感度并不高，“慢悠悠”的买一杯咖啡，也许刚刚好

我需要支付再快一点么，或许不需要，或许有些人需要；但，可以确切的说，我只不过是需要有“更多的钱”，而不是能够更快的“糟蹋钱”

没钱，节省几秒钟的时间有什么用

就算是有用，那，我还是仅仅支付了1杯咖啡，而不是2杯，并没有新的交易增量；最大的问题是，并没有打破支付蛋糕的分配格局，你快我也快，除了卷，还是卷

可见，能快几步的意义已经不大了，但，能扔掉一个支付累赘的意义还是依然有非常重要的意义；什么是累赘——穷

不过，从“支付工具累赘论”视角看，微信的刷掌支付，要比支付宝的碰一碰更强一些……毕竟，手机是会没电的，而手掌，时刻都在！人家衣来伸手饭来张口，而你，一伸手，钱没了！

扫码进站，先享后付……，小额免密……都是在解决用户支付效率问题，但，终归不是新的故事，终归没有带来新的增量！

路在何方，依然渺茫!

旧支付，找不到“新故事”，这是当下支付面临的最大的问题

快捷支付，是个新故事，用户扔掉了“U盾”

跨境支付，是个新故事，发生在新的“场景”

支付出海，是个新故事，催生了新的“增量”

……但，还不够

刷掌支付，碰一碰虽然也算是一个新故事；但，最大的问题是，新故事没有带来新增量，蛋糕还是那么大，不疼不痒，依然是，你活得好就意味着我活的差的“内卷”博弈

刷掌和碰一碰，没有让用户扔掉任何东西，手机还在手里，而手还在兜里；但，钱呢？在老板腰包里

或者说，没有刷掌，不能碰一碰，我就不付款了么？显然不会，所以，这类支付的“新故事”正在试图解决一个“不疼不痒”的支付效率问题，而且，更高效率的工具，已经有很多了，并没有改变实质性的现状

我刷掌就意味着，我不扫码，刷掌增加了，但是扫码降低了！我更希望看到，是大家都增加的局面，蛋糕大了，才是“产业之幸”，做大不了蛋糕的创新，只不过是加急了“内卷”

只能说，小额支付效率已经足够高了；已经高到了，任何创新都很难带来“用户尖叫级别”的工具体验了

就如当时从网银支付到快捷支付，有明显的场景替代，从极度复杂和繁琐的支付方式，到，抛弃一切附加物的快捷支付，扔掉了优盾，效率得到了质的提升

在我看来，单纯的革新支付工具，意义已经不太大了；不过，支付工具层面，革新场景中的支付方式显得更具有现实意义

如果，巨头们还是一味的，在支付工具层面，折腾一些不疼不痒的动作，这将加剧产业的危机感

这个产业需要新的信号，新的故事，新的增长，新的信心，甚至是新的“信仰”——就比如，海外本地支付市场，这个蛋糕足够大，谁能狠狠吃上一口，给大家一点动响——嗯~~~真香！——希望，比什么都重要

所以，支付需要新故事，而不是新瓶装旧酒，幌大家一下！

新的故事，一定是带来“蛋糕的增量”，而不是在老地盘上玩出“新花样”

当前的支付大盘变了么，没有变，变得只是蛋糕的分法

蛋糕做大，是唯一的出路，也是最好的出路；企业关心蛋糕的分法，这是内卷的开始；而产业更需要蛋糕的增长，这是大家赖以生存的更好生态

另一方面是，在新的场景，实现老蛋糕加倍，也是很好的方向，例如稳定币，带来了新来的支付场景，增加了新的支付链路，让各种模式的支付形态实现了杠杆级别的加倍

看起来，出海，是当前做大蛋糕的最好途径；企业业务的出海，产生蛋糕之外的交易，带动新的支付增长；支付直接出海，在海外蛋糕上，狠狠来上一刀，吃到嘴里，咽到肚子里——洋蛋糕，绝对香，毕竟，Intenational，酸甜苦辣，不会愁

去做老外的生意，以我们的智慧，属于降维打击，属于用支付3.0的思维，去解放支付1.0的荒漠！

比如印度支付，线上支付率要远远小于我国的支付对GDP的占比，这，是直接的蛋糕！而且，更大，更甜，更好吃！

让，老外，用上快捷，爱上扫码，就像当初，我们扔掉的优盾，摒弃的证书，不需要再装的老掉牙的ie浏览器……

如果支付创新的思路只是一味的——“你有，我也得有；故事可以一样，但，不能不讲”——的思路，那，除了加剧内卷，其实，改变不了什么；新瓶旧酒，一拥而上，那就只会像全红婵一样，跳下去，除了咕咚一下，不会有任何“水花”，唯一不同是，她是10分，你0分

支付需要新场景，新增量；新蛋糕，新增量；场景，是杠杆，蛋糕，是底座

这也许是支付的唯一出路！